주담대 금리 – 고정·변동·혼합형 차이, 코픽스·금융채 기준, 금리 비교와 이자 계산, 생애최초 주담대

집을 사려고 주택담보대출을 알아보면 은행마다 금리가 다르고 종류도 여러 가지라 헷갈립니다. 주담대 금리가 어떻게 정해지는지 알면 비교하기 쉬워집니다. 주담대 금리 구조와 비교 방법을 정리했습니다.

주담대 금리 종류

종류	기준	맞는 사람
변동형	코픽스(COFIX) 6개월 등, 주기적으로 바뀜	금리 인하를 예상하거나 일찍 갚을 계획
혼합형(주기형)	금융채 5년 등, 처음 몇 년 고정 후 변동	몇 년간 상환액을 고정하고 싶은 사람
고정형	대출 기간 내내 같은 금리	금리 상승이 걱정되는 사람

주담대 금리 비교 방법

1. 정책 대출부터 확인합니다. 조건이 맞으면 디딤돌대출이나 신생아 특례대출이 시중은행보다 낮은 경우가 많습니다.
2. 은행연합회 금리 공시와 금융상품 한눈에(https://finlife.fss.or.kr)에서 시중은행 주담대 금리 비교를 합니다.
3. 우대금리 조건(급여 이체, 카드 실적)과 중도상환수수료를 함께 봅니다(중도상환수수료 계산기).

주담대 금리 계산 (이자 계산)

3억 원을 연 4%, 30년 원리금균등으로 빌리면 첫 달 상환액은 약 143만 원이고, 금리가 0.5%p 오르면 약 9만 원 늘어납니다. 내 조건은 주담대 금리 계산기처럼 대출 이자 계산기에 넣어 주담대 금리 계산을 해 보세요. 빌릴 수 있는 한도는 DSR로 정해집니다(DSR 계산기).

주담대 금리 상승·인하 때

• 주담대 금리 상승·인상: 변동형이면 상환액이 늘어나니 여유 자금으로 일부 상환을 검토합니다.
• 금리 인하: 중도상환수수료가 없어지는 3년 무렵 낮은 금리로 대환을 검토합니다.
• 주담대 금리 전망: 한국은행 기준금리 결정이 코픽스와 금융채 금리에 반영되는 데 시간이 걸립니다.

자주 묻는 질문

생애최초 주담대 금리는 다른가요?

생애최초 주택 구입자는 정책 대출에서 한도·LTV 우대가 있습니다. 디딤돌대출 글을 보세요.

이자는 연말정산에서 공제되나요?

조건이 맞으면 장기주택저당차입금 이자 공제를 받습니다.