DSR 계산기는 연 소득과 대출금·금리·기간을 넣으면 DSR(총부채원리금상환비율)을 계산하고, DSR 40%·50% 기준으로 최대 얼마까지 대출받을 수 있는지 알려 줍니다. 탭을 바꾸면 DTI 계산기와 LTV 계산기로도 쓸 수 있어 주택담보대출 한도를 미리 가늠할 때 편합니다.
DSR·DTI·LTV 뜻과 차이
| 구분 | 계산식 | 무엇을 보나 |
|---|---|---|
| DSR (총부채원리금상환비율) | 모든 대출의 연간 원리금 ÷ 연 소득 | 내 소득으로 갚을 수 있는 전체 빚 |
| DTI (총부채상환비율) | (주담대 연간 원리금 + 기타 대출 연간 이자) ÷ 연 소득 | 주택담보대출 상환 능력 |
| LTV (담보인정비율) | 대출금 ÷ 주택 가격 | 집값 대비 대출 비율 |
DSR은 신용대출·자동차 할부·카드론 같은 모든 대출의 원금과 이자를 따지고, DTI는 기타 대출은 이자만 봅니다. 그래서 같은 사람이라도 DSR이 DTI보다 높게 나옵니다. 현재 은행권은 차주별 DSR 40%, 2금융권은 50%가 기본 한도입니다.
DSR 40%로 받을 수 있는 대출 한도
| 연 소득 | DSR 40% 연간 상환 한도 | 최대 대출 (연 4.2%, 30년 원리금균등) |
|---|---|---|
| 3,000만 원 | 12,000,000원 | 2억 449만 원 |
| 4,000만 원 | 16,000,000원 | 2억 7,265만 원 |
| 5,000만 원 | 20,000,000원 | 3억 4,081만 원 |
| 7,000만 원 | 28,000,000원 | 4억 7,714만 원 |
| 1억 원 | 40,000,000원 | 6억 8,163만 원 |
기존 대출이 없다고 가정한 금액입니다. 신용대출이 있다면 그 연간 원리금만큼 한도가 줄어듭니다. 계산기의 “DSR 40%까지 최대 신규 대출”이 이 값을 내 조건으로 계산해 줍니다.
LTV별 최대 대출금
| 주택 가격 | LTV 40% | LTV 50% | LTV 70% |
|---|---|---|---|
| 3억 원 | 1억 2,000만 원 | 1억 5,000만 원 | 2억 1,000만 원 |
| 5억 원 | 2억 원 | 2억 5,000만 원 | 3억 5,000만 원 |
| 7억 원 | 2억 8,000만 원 | 3억 5,000만 원 | 4억 9,000만 원 |
| 10억 원 | 4억 원 | 5억 원 | 7억 원 |
LTV 한도는 지역(규제지역 여부), 생애최초 여부, 주택 수에 따라 달라집니다. 실제 대출 가능액은 LTV와 DSR 중 더 작은 쪽으로 정해집니다.
스트레스 DSR이란
스트레스 DSR은 금리가 오를 위험을 미리 반영하려고, DSR을 계산할 때 실제 금리에 일정한 스트레스 금리를 더하는 제도입니다. 가산 폭은 대출 종류(주담대·신용대출), 지역, 금리 유형(변동·혼합·고정)에 따라 다르고 정책에 따라 바뀝니다. 계산기의 “스트레스 금리 가산” 칸에 은행에서 안내받은 값을 넣으면 반영됩니다.
자주 묻는 질문
계산기 결과와 은행 한도가 다른 이유는요?
은행은 소득 인정 방식(원천징수영수증, 신고소득 등), 대출별 산정 만기(신용대출은 보통 5년으로 환산), 스트레스 금리, 내부 심사 기준을 함께 씁니다. 계산기는 일반적인 방식의 추정치이니 실제 한도는 은행에서 확인하세요.
원리금균등과 원금균등 중 DSR이 낮은 건요?
대출 기간 전체의 연평균 상환액으로 보면 원금균등이 이자가 적어 조금 낮습니다. 상환 방식별 월 납입금은 대출계산기에서 비교할 수 있습니다.
마이너스통장도 DSR에 들어가나요?
네. 마이너스통장은 실제로 쓴 금액이 아니라 약정 한도 전체를 대출로 보고 계산하는 것이 일반적입니다.