주택담보대출 한도 – LTV·DSR로 정해지는 순서, 수도권·규제지역 6억·4억·2억 상한, 한도 조회 방법

주택담보대출 한도는 집값으로 정하는 LTV, 소득으로 정하는 DSR, 그리고 정부가 정한 금액 상한 가운데 가장 적은 금액으로 정해집니다. 2025년 10·15 대책 이후 수도권·규제지역에서 집을 살 때는 주택가격에 따라 6억·4억·2억 원 상한이 붙습니다.

주택담보대출 한도가 정해지는 순서

1. 집값 × LTV로 담보 기준 한도를 냅니다.
2. 방공제(소액임차보증금)를 뺍니다. 서울 아파트면 5,500만 원이 줄 수 있습니다(방공제 글).
3. 내 소득으로 DSR 40%를 넘지 않는 금액을 냅니다. 스트레스 금리가 더해져 실제 금리보다 높게 계산합니다.
4. 주택가격별 금액 상한과 은행 자체 한도를 적용합니다.
5. 이 중 가장 적은 금액이 최종 한도입니다.

수도권·규제지역 주택가격별 한도 (10·15 대책)

주택 시가	주택구입 주담대 상한
15억 원 이하	6억 원
15억 원 초과 ~ 25억 원 이하	4억 원
25억 원 초과	2억 원

2025년 10월 16일부터 적용된 기준입니다. 같은 대책으로 서울 전역과 경기 일부가 규제지역이 되면서 LTV도 40%로 낮아졌습니다. 일부 은행은 이보다 더 낮은 자체 한도를 두기도 해 은행마다 결과가 다를 수 있습니다. 최신 기준은 금융위원회(https://www.fsc.go.kr) 발표를 확인하세요.

주택담보대출 한도 계산 예시

서울(규제지역)에 10억 원 아파트를 산다면 LTV 40%로 4억 원, 방공제를 빼면 그보다 적어지고, 소득이 낮으면 DSR 때문에 더 줄어듭니다. 내 소득으로 가능한 금액은 DSR 계산기로 먼저 계산해 보세요. LTV·DSR 뜻은 DSR·LTV 뜻 글에 쉽게 정리했습니다.

주택담보대출 한도 조회 방법

• 은행 앱의 “대출 한도 조회”(신용점수에 영향 없는 조회가 대부분)
• 대출 비교 플랫폼에서 여러 은행 한 번에 조회
• 정책 대출(디딤돌대출·보금자리론)은 한국주택금융공사(https://www.hf.go.kr)·기금e든든에서 따로 확인

자주 묻는 질문

생애최초면 한도가 더 나오나요?

생애최초 구입자는 LTV를 더 높게 쳐 주지만 규제지역 금액 상한과 DSR은 그대로 적용됩니다.

주택담보대출 한도 계산기 결과와 실제가 다른 이유는?

방공제, 스트레스 금리, 다른 대출, 은행 자체 한도가 계산기에 다 들어가지 않기 때문입니다. 최종 한도는 은행 심사로 정해집니다.

금리는 어떻게 정해지나요?

주담대 금리 글에 고정·변동·혼합형 차이와 비교 방법을 정리했습니다.