청약통장 인정금액 – 월 25만 원 납입 인정, 주택청약 금액·납입횟수, 청약 예치금 정리

청약통장 인정금액은 공공분양(국민주택)에서 매달 넣은 돈 가운데 저축총액으로 인정해 주는 한도입니다. 1983년부터 41년 동안 월 10만 원이던 한도가 2024년 11월부터 월 25만 원으로 올랐습니다. 통장에는 최대 50만 원까지 넣을 수 있지만, 공공분양 심사에는 25만 원까지만 잡힙니다.

청약통장 납입 인정금액이 쓰이는 곳

공공분양 일반공급은 1순위 안에서 경쟁이 붙으면 아래 순서로 당첨자를 고릅니다(순차제). 이때 저축총액은 실제로 넣은 돈이 아니라 회차마다 인정금액 한도까지만 더한 금액입니다.

전용면적	먼저 보는 것	인정금액이 중요한가
40㎡ 초과 (대부분의 공공분양 아파트)	저축총액이 많은 순	매우 중요
40㎡ 이하 (소형)	납입횟수가 많은 순	횟수가 더 중요

노부모 부양 특별공급(공공)도 같은 방식으로 고릅니다. 반면 신혼부부·생애최초·다자녀 특별공급은 가입 기간·납입횟수 같은 자격 요건을 채우면 되므로, 금액을 꼭 올릴 필요는 없습니다.

인정금액으로 저축총액 계산해 보기

저축총액은 “회차마다 min(넣은 돈, 인정 한도)”를 더한 값입니다. 2024년 10월까지는 회차당 10만 원, 11월부터는 25만 원이 한도입니다.

예시	넣은 돈	인정된 저축총액
A: 2019년 11월~2024년 10월(60회) 매달 20만 원	1,200만 원	600만 원 (회차당 10만 원까지만)
B: 2024년 11월부터 매달 25만 원, 2년(24회)	600만 원	600만 원
C: 2024년 11월부터 매달 50만 원, 2년(24회)	1,200만 원	600만 원 (회차당 25만 원까지만)
D: 2024년 11월부터 매달 10만 원, 2년(24회)	240만 원	240만 원

A처럼 예전에 많이 넣었어도 한도를 넘은 돈은 저축총액에 들어가지 않습니다. 앞으로 공공분양을 노린다면 B처럼 25만 원을 맞추는 것이 가장 효율적이고, C처럼 그 이상 넣는 것은 저축총액에는 도움이 안 됩니다. 저축총액이 얼마가 돼야 당첨되는지는 단지와 지역마다 다르니 관심 단지의 지난 당첨 결과(청약홈)를 참고하세요.

주택청약 금액, 얼마씩 넣을까

목표	권하는 월 납입액	이유
공공분양 일반공급 (40㎡ 초과)	25만 원	인정금액 최대치까지 저축총액이 쌓임
공공분양 소형·특별공급	10만 원 안팎도 충분	횟수·가입 기간이 중심
민영주택 위주	최소 금액 + 예치금만 맞추기	가점·추첨으로 뽑고 저축총액은 안 봄
소득공제를 꽉 채우기	25만 원 (연 300만 원)	300만 원 × 40% = 120만 원 소득공제

무주택 세대주이고 총급여 7,000만 원 이하인 근로자는 연 300만 원까지 넣은 금액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다(주택청약 소득공제 글). 월 25만 원이 딱 연 300만 원이라, 공공분양 목표와 소득공제를 한 번에 챙길 수 있습니다. 형편이 빠듯하다면 매달 꾸준히 넣어 회차를 끊기지 않게 하는 것이 금액보다 먼저입니다.

주택청약 납입횟수와 인정회차

• 납입횟수: 정해진 납입일에 낸 회차 수입니다. 40㎡ 이하 공공분양과 1순위 조건(지역별 12회·24회 등)에 쓰입니다.
• 연체: 늦게 낸 회차는 그만큼 인정이 늦어집니다. 몇 달 밀렸다면 한꺼번에 내도 회차 인정일은 뒤로 밀립니다.
• 선납: 미리 낸 회차는 납입일이 돌아와야 회차로 인정됩니다. 예전 10만 원 한도로 선납해 둔 사람은 2024년 11월 이후 돌아오는 회차부터 은행에서 상향분을 더 넣을 수 있다고 국토교통부가 안내했습니다.
• 미성년 기간: 만 19세 전에 낸 회차는 2024년 1월 이후 납입분부터 최대 5년(60회)까지 인정됩니다. 그 전 납입분은 예전처럼 2년(24회)까지입니다.

지역별 1순위 가입 기간·납입횟수는 청약 1순위 조건 글에 정리했습니다.

청약통장 인정금액 조회 방법

1. 청약홈(https://www.applyhome.co.kr)에 공동인증서·간편인증으로 로그인합니다.
2. 청약자격확인 → 청약통장 순위(가입)확인서를 고릅니다.
3. 가입일, 납입횟수, 납입인정금액(저축총액), 순위가 나옵니다. 공고 전에 PDF로 저장해 두면 편합니다.

가입한 은행 앱의 주택청약 상세 화면에서도 회차별 납입액과 인정금액을 볼 수 있습니다. 두 곳 숫자가 다르면 청약홈 확인서가 기준입니다.

민영주택 청약 예치금은 다른 이야기

민영주택은 입주자모집공고일 전날까지 거주 지역·전용면적별 예치금이 통장에 있으면 1순위가 됩니다. 매달 얼마씩 넣었는지는 보지 않으므로 공고 직전에 한 번에 채워도 됩니다.

전용면적	서울·부산	그 밖의 광역시	그 밖의 시·군
85㎡ 이하	300만 원	250만 원	200만 원
102㎡ 이하	600만 원	400만 원	300만 원
135㎡ 이하	1,000만 원	700만 원	400만 원
모든 면적	1,500만 원	1,000만 원	500만 원

민영주택은 예치금을 채운 뒤 가점으로 겨룹니다. 내 점수는 청약가점 계산기로 확인하세요. 청약 순서는 주택청약 신청 방법 글에 있습니다.

자주 묻는 질문

청약통장에 매달 50만 원 넣으면 손해인가요?

손해는 아니지만 공공분양 저축총액에는 25만 원까지만 잡힙니다. 나머지는 민영주택 예치금과 소득공제(연 300만 원 한도)에만 쓰이고, 그 이상은 이자만 붙는 예금이 됩니다.

2024년 11월 전 10만 원 넘게 넣은 기간은 다시 계산되나요?

아니요. 그 기간은 그대로 회차당 10만 원까지만 인정됩니다.

돈이 급해서 해지하면 인정금액은 어떻게 되나요?

해지하면 가입 기간·회차·저축총액이 모두 사라지고 소득공제받은 금액을 추징당할 수 있습니다. 해지 대신 담보대출 같은 방법은 주택청약 해지 글을 보세요.

청년 주택드림 청약통장도 같은 기준인가요?

네. 주택청약종합저축의 한 종류라 인정금액 기준이 같습니다(청년 주택드림 청약통장 글).